乘飞机出游 怎么买航空意外险

　　3月24日，马来西亚政府召开发布会确认失联的马来西亚航空MH370航班在南太平洋坠毁，机上无人幸存。这一噩耗，无不刺激着每一个国人的心。

　　通过这起事件，很多人开始关注自身意外风险的防护。临安保险业内人士表示，人们乘坐飞机出行以及出境游日趋频繁，应该根据出行时间、目的地等实际情况，选择对应的意外险产品。

　　没买保险由航空公司赔付

　　太平洋财产保险临安公司市场部经理介绍，一般情况下，空难罹难者家属及受伤乘客获得的赔偿主要有两部分：第一部分是承运人(航空公司)的赔偿，第二部分是保险公司的赔偿，除了航空意外伤害险，还包括乘客投保的其他商业保险。

　　即使乘客没有投保任何保险，也能获得赔偿，即第一部分赔偿，它来自航空公司投保的航空险，其中的责任险包含对乘客人身伤害的保障。

　　按照《国内航空运输旅客身体损害赔偿暂行规定》，对国内航运中出现的航空事故死难者赔偿金额最高为40万元人民币。

　　如果按照国际民用航空界通用的蒙特利尔协议，遇难者获得的赔偿可能不止40万元。该公约规定，在没有计算出赔偿数额时，先行提供一项特别提款作为保障，该特别提款的数额每5年调整一次，目前大概在100万元人民币左右。

　　交通意外险保障更全面

　　传统的航意险一般每份20元，保额40万元，保障被保险人从进入机舱到走出机舱，保险公司保额也不高。即使要买，网购更便宜，一些保险公司直销网站上，这类产品价格低至三五元。

　　事实上，现在保险责任覆盖航空意外的产品种类相当多，出行人可根据自己出行的需要，选择合适的产品。经常乘坐飞机出行的，可以买保障期为1年的航意险，比如某保险公司的百万商旅计划，保费40元，提供100万元全年航空意外保障。如果出行人在短时间内需要多次乘坐飞机，也可以买时间相对较短的航意险，有1天、3天、7天、15天等时间可选，投保人可以自行选择保险生效日，保费一般不超过20元。

　　另外还有交通意外险，它保障被保险人在乘坐飞机、轨道交通、轮船、公共汽车等所有公共交通工具时，遭受意外事故造成的死亡或残疾。如“乐行人生”交通工具意外伤害保险，1年保费175元，飞机意外保额可达200万元，另外还有100万元轮船意外保障、100万元轨道交通意外保障、15万元客运车辆意外保障和15万元非营运车辆意外保障等。

　　境外出行应有国际救援

　　在走访中，中国平安保险临安公司的负责人建议居民在出境游时给自己准备一份提供国际救援服务的旅行意外险，因为在境外出险，会产生高昂的境外医疗救助、转运、家属往返等费用，投保有国际救援服务的旅行意外险，这些费用将由保险公司承担。目前，外资保险大多在全球有国际救援力量，人保、新华、太保、平安、泰康等大型中资保险公司则采取与国际救援组织合作的方式提供国际紧急救援。

　　此外，消费者接触到的意外险大多来自财产险公司，均为消费型产品，未出险保费不退还，且有一定的投保年龄限制，比如65岁以上老人难投保。今年以来，随着中国保监会公布实施新的人身意外伤残证明定标准，太平洋、海康、太平等多家寿险公司也推出了覆盖航空意外的意外险，这些产品均为返还型，投保人选择缴费期缴纳保费，最长可保障至终身，其中航空意外保障均在百万元以上。若保险期内未发生意外伤害，保险公司按已缴保费的110%返还给投保人。

　　值得注意的是，在购买航空意外险时，要特别留意保险条款中的“除外责任”，绝大多数公司将“核爆炸、核辐射或核污染”、“战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱”列为除外责任，但对于劫机一类恐怖活动是否列为除外责任，业内并无明确说法。直接将“恐怖袭击”列为除外责任的，只有太平洋财险、人保财险和友邦保险等几家公司的境外旅行意外保险产品。

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